Покажу на примере, почему ипотека на короткие сроки,— это плохая идея.

Ипотека на полвека: как правильно выбрать срок кредита

17.03.2020 Автор: Admin

Люди не любят быть должными. Они так устроены. Каждый хочет взять кредит или ипотеку на минимальный срок.

Покажу на примере, почему ипотека на короткие сроки,— это плохая идея. Возьмём 1 000 000 рублей под 13% годовых на 5, 10, 15 и 20 лет и рассчитаем ежемесячные платежи.
За каждый миллион рублей, взятый на 5 лет под 13% в год, надо будет выплачивать по 22 753 рубля в месяц. Чтобы взять такую ипотеку надо показать доход примерно в два раза больший, чем платёж, то есть не менее 46 000 рублей.

При увеличении срока с 5 до 10 лет платёж за каждый миллион снижается на 10 000 рублей в месяц и составляет 12 652 рубля. Необходимый доход должен быть не менее 25 000 рублей в месяц.

При увеличении срока с 10 до 15 лет платёж снижается в среднем на 1000 рублей в месяц. По сравнению с предыдущим интервалом разница в 10 раз! Требования к минимальному доходу снижаются до 23 500 рублей в месяц. И при увеличении срока с 15 до 20 лет платёж снижается ещё на 500 рублей. Необходимый минимальный доход должен быть 22 500 рублей в месяц.

Хотя дальнейшее увеличение не приводит к существенному снижению платежа, ВТБ24 в 2009 году предлагал программы со сроком кредита 50 лет. На 2009 год пенсионный возраст составлял 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.

Учитывая, что на момент гашения заёмщик не должен находиться в пенсионном возрасте, чтобы воспользоваться этой программой ипотеку надо было брать в школьные годы. Поэтому такая программа — это скорее удачный маркетинговый ход.

Ипотека на полвека: как правильно выбрать срок кредита

С 2019 года пенсионный возраст подняли до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, что вызвало неоднозначную реакцию в обществе. Для ипотеки повышение пенсионного возраста скорее хорошо. При фиксированном уровне дохода увеличение срока кредита позволит увеличить размер ипотеки, а значит появиться возможность купить вторую недвижимость или для сдачи в аренду или для детей.

Ипотека — это обеспеченный недвижимостью кредит и его преимущества раскрываются на сроках от 10 до 20 лет. Не следует рассматривать ипотеку на короткие сроки до 10 лет из-за высокого платежа. Лучше в кредитном договоре брать обязательства по минимуму, чтобы ежемесячный платёж был комфортным.